宅建業法の本人確認と特定取引の義務

宅建業法の本人確認義務

宅建業法における本人確認の必要性

宅地建物取引業法（宅建業法）において、本人確認は非常に重要な義務とされています。これは、不動産取引が高額であり、マネーロンダリングなどの犯罪に利用されるリスクが高いためです。
ドラマ「地面師たち」の「もうええでしょう！」のアレですね。

 

本人確認の主な目的は以下の通りです：

 

• 取引の安全性確保
• 詐欺や不正取引の防止
• マネーロンダリング対策
• 反社会的勢力の排除

 

宅建業者は、犯罪収益移転防止法（犯収法）に基づく特定事業者として、厳格な本人確認を行う義務があります。これにより、不動産市場の健全性と信頼性を維持することができるのです。

特定取引における本人確認の義務

宅建業法における特定取引とは、主に不動産の売買の代理や媒介を指します。これらの取引において、宅建業者は以下の事項を確認する義務があります：

 

• 本人特定事項（氏名、住所、生年月日）
• 取引を行う目的
• 職業（個人の場合）または事業内容（法人の場合）
• 実質的支配者（法人の場合）

 

特に注意が必要なのは、取引金額が200万円を超える場合です。この場合、より厳格な本人確認が求められます。

 

国土交通省による犯罪収益移転防止法の概要と本人確認の詳細について

本人確認の具体的な方法と手順

本人確認の具体的な方法は、対面取引と非対面取引で異なります。

 

対面取引の場合：
公的身分証明書の提示を求める（運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなど）
提示された身分証明書の有効期限を確認
身分証明書の写しを取得し、確認記録を作成

 

非対面取引の場合：
本人限定受取郵便や電子証明書を利用
オンラインでの本人確認システム（eKYC）を活用
複数の身分証明書の写しの送付を求める

 

いずれの場合も、確認した内容を記録し、7年間保存する必要があります。

本人確認における注意点と罰則

本人確認を適切に行わなかった場合、宅建業者は以下のようなリスクに直面する可能性があります：

 

行政処分（業務停止命令など）
刑事罰（2年以下の懲役または300万円以下の罰金）
民事上の損害賠償責任

 

特に注意すべき点として、なりすまし取引の防止があります。単に身分証明書を確認するだけでなく、取引の状況や相手の態度などにも注意を払い、不自然な点があれば追加の確認を行うことが重要です。

宅建業法の本人確認とAI技術の活用

近年、本人確認の効率化と精度向上のために、AI技術を活用する動きが出てきています。例えば：

 

顔認証技術を用いた本人確認
OCR技術による身分証明書の自動読み取り
ディープラーニングを用いた偽造文書の検出

 

これらの技術を導入することで、人為的ミスを減らし、より確実な本人確認が可能になります。ただし、プライバシー保護の観点から、適切な運用が求められます。

 

金融庁による本人確認におけるAI技術活用のガイドライン

本人確認が困難なケースとその対応

実務では、本人確認が困難なケースに遭遇することがあります。例えば：

 

• 外国人との取引
• 高齢者や認知症患者との取引
• 法人の実質的支配者の確認

 

外国人との取引では、在留カードや特別永住者証明書などの確認が必要です。また、言語の問題がある場合は、通訳を介して慎重に確認を行います。

 

高齢者や認知症患者との取引では、成年後見制度の利用状況を確認し、必要に応じて後見人等の同意を得ることが重要です。

 

法人の実質的支配者の確認は特に注意が必要です。株主名簿や登記事項証明書などの書類を確認し、必要に応じて追加の調査を行います。

 

これらのケースでは、単に形式的な確認にとどまらず、取引の背景や目的をよく理解し、慎重に対応することが求められます。

本人確認の実務と今後の展望

本人確認の実務は、法改正や社会情勢の変化に応じて常に進化しています。宅建業者は、最新の動向を把握し、適切な対応を取ることが求められます。

 

今後の展望として、以下のような変化が予想されます：

 

オンライン取引の増加に伴う非対面本人確認の重要性の高まり
ブロックチェーン技術を活用した本人確認システムの導入
国際的な取引増加に伴う、グローバルスタンダードへの対応

 

特に、新型コロナウイルス感染症の影響で、非対面取引が増加しています。これに伴い、オンラインでの本人確認手法の開発と普及が急速に進んでいます。

 

金融庁による非対面取引における本人確認ガイドライン

 

宅建業者は、これらの変化に柔軟に対応しつつ、常に取引の安全性と顧客の利便性のバランスを取ることが求められます。本人確認は、単なる法的義務ではなく、健全な不動産市場を維持するための重要な役割を担っているのです。

 

最後に、本人確認は宅建業法の要となる重要な業務です。適切な本人確認を行うことで、取引の安全性を確保し、顧客との信頼関係を築くことができます。常に最新の情報を収集し、適切な対応を心がけることが、プロフェッショナルな宅建業者として求められる姿勢といえるでしょう。

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